危机期间如何偿还债务

危机中的债务应对之道

几年前，我听到花旗银行的一则信用卡广告，挺吓人的。
广告最后他们说：“我们知道美国四分之一的家庭（这数据挺惊人的），你们家情况如何呢？”

这可不是小事儿。
这就意味着当时我们国家有25%的人口欠银行钱。

现在这个比例恐怕更高了。

美国已经变成了一个债务之国，普通家庭的支出达到了收入的110%。
每年个人债务都在增加，看不到尽头，也还不完。
照这个趋势下去，我们都得负债而死，把债务而不是遗产传给下一代。

国家债务不断增长也不奇怪，毕竟个人债务就是这样。
但我们可不能像政府那样印钱来弥补亏空，最后总得想办法还钱。

这是很多生存狂都没考虑到的地方。
我没具体数据，但据我观察，很多生存狂和其他人一样有大量未偿还的债务，这些债务不管发生什么危机都会跟着他们。
在长期危机期间偿还债务是很困难的，尤其是金融危机这种。

一、应对债务的步骤

对于债务，最好的做法就是摆脱它。
虽然不容易，但只要愿意采取必要行动就能做到。

削减预算，省下来的钱用来还贷款。
卖掉新车，开旧一点的车。
一个一个解决债务，先从小的开始还，还清一个后，把原本用于还款的钱用来还下一个更大的债务，争取提前还清。

危机来临时，可能没有足够的收入偿还所有债务，这就是面临的危险。
如果还不上，很可能失去抵押品。
虽然有一些办法可以延缓这种情况，但都不如一开始就没有债务来得稳妥。

二、危机发生时的应对措施

债务延期（宽容期）
首先，可以尝试让贷款方接受所谓的宽容期协议。
这是一种合法合同，他们同意在预先确定的时间段内或者在重新工作之前不对你采取任何行动。
这种宽容期通常被大学毕业生用来推迟偿还学生贷款直到找到工作，但并不限于这种情况。
贷款整合
另一个可以尝试的办法是贷款整合。
通常在这种情况下会贷出一笔新贷款来偿还旧贷款。
新贷款通常利率更低、还款额也更少。
如果有很多信用卡债务的话，现在就可以考虑这么做。
利用意外之财
如果有一笔意外之财，可能就是解决债务的办法。
很多人把意外之财当作购买心仪物品的机会。
但在有债务的情况下这样做不是好的理财方式。
最好是用这笔钱还清债务，然后再存钱买想要的东西。
如果意外之财不足以还清债务，它也可能成为偿还债务的种子资金。
任何严重的金融危机都会带来高通货膨胀，甚至可能是恶性通货膨胀。
这时候就创造了很好的投资机会。

三、实例说明

假设从大舅（这里假设是类似大舅这样的亲属关系）那里得到10000元遗产。
这可能不足以还清债务。
但可以用这笔钱买黄金和/或白银。
因为在任何金融危机或者高通货膨胀时期，黄金和白银都会升值。

比如物价上涨100%，那10000元的贵金属就变成20000元了。
在阿根廷的经济崩溃中，两年内通货膨胀率超过1800%，那10000元就会变成180000元，足以偿还很多债务。
如果要这么做的话，要确保自己是最早兑现黄金偿还债务的人。

如果情况恶化到一定程度，银行会促使政府允许他们重新协商贷款（实际上就是他们决定新利率然后通知你，没有商量的余地）。
所以要赶在他们之前还清贷款。

如果所有办法都失败了，可能需要对部分债务违约。
虽然不推荐这样做，但有时候也没有别的选择。
这时候要考虑哪些债务是可以承受违约风险的。
要根据生存所需来决定。

以一个普通家庭的债务为例，他们可能背负着房屋抵押贷款、两辆车的贷款、一些信用卡欠款和一些购买物品（比如家具和大屏幕电视）的欠款。
最容易违约的是信用卡欠款，即使可以对它们进行最低还款。
除非他们在树林里有应急的小屋，否则房子是不能失去的，这是首要的。
家具和电视没有也能勉强生活，所以可以先不管。
接下来可以考虑放弃一辆车，汽车贷款比较贵，在生存情况下可能只需要一辆车就够了。
虽然这样家庭可能还是会面临经济压力，但采取这些措施至少可以延缓危机，以便想出其他替代方案，比如用汽车换一辆旧车并且缩小住房规模。

困难时期往往需要采取果断的行动。

引用：https://www.survivopedia.com/how-to-pay-debts-during-crisis/
原文: https://www.tttl.online/blog/1736585621/